Что делать, если на вас взяли кредит/микрозайм?

Звонят из банка, МФО или коллекторского агентства и требуют погасить кредит, которого вы не брали? Как минимизировать риск попасть в такую ситуацию и что делать если вы в неё уже попали?

Любой банк, микрофинансовая организация или кредитный потребительский кооператив обязаны проверять личность заёмщика. Но чем ниже сумма кредита, тем скромнее могут быть требования к документам и процедурам для идентификации клиента. Во многих банках и МФО можно получить кредит онлайн, без визита в офис – достаточно скана паспорта и/или фотографии заёмщика с раскрытым паспортом в руках. Этим чаще всего и пользуются мошенники. Зачастую им даже не нужен ваш паспорт – достаточно его фотографии, которую вы сами когда-то загружали для получения услуг в других организациях. Например, в сервисе каршеринга. Таких фотографий немало в регулярно утекающих клиентских базах данных.

Как можно себя обезопасить?

• Если вы потеряли паспорт, сразу обратитесь с заявлением в полицию и получите соответствующую справку.
• Не оставляйте паспорт в залог нигде и никогда.
• Если вводите личные данные на сайте какой-либо организации, убедитесь, что в адресной строке есть изображение закрытого замка. Это значит, что передаваемые данные зашифрованы.
• Регулярно проверяйте свою кредитную историю. В России действуют 7 разных бюро кредитных историй (БКИ) и единой базы нет. Через Госуслуги можно узнать те БКИ, где находятся элементы вашей кредитной истории и затем уже напрямую обратиться к ним за подробностями: проверить какие на ваше имя выданы кредиты, кто и когда запрашивал вашу кредитную историю. Эта услуга бесплатная, если вы обращаетесь за ней не чаще двух раз в год.
• Некоторые банки предлагают получить отчёт о вашей кредитной истории и подписаться на уведомления об изменениях в ней через свои приложения. Но эти услуги уже платные.

Что делать, если на вас всё же оформили кредит?

Если о просроченном кредите на ваше имя вы узнали из входящего звонка с незнакомого номера – первым делом требуйте сообщить из какого банка, МФО и коллекторского агентства с вами связываются, а также имя и должность вашего собеседника. После этого кладите трубку и перезванивайте в этот банк или МФО самостоятельно. Так вы убедитесь, что о «кредите» вам сообщает не мошенник, который хотел выведать у вас какую-то нужную ему информацию.

Если банк или МФО подтверждают информацию о взятом на ваше имя кредите, нужно сделать как минимум две вещи:

• Написать заявление о мошенничестве в тот банк или МФО, где неизвестные смогли получить кредит от вашего имени. Кредитор запустит внутреннюю проверку обстоятельств выдачи этого займа, и зачастую уже после этого этапа все претензии к вам будут сняты.
• Написать заявление о мошенничестве в полицию.

Если кредитор после внутренней проверки не отказывается от требований по возврату долга, но вы уверены, что проверка была проведена недостаточно тщательно, обратитесь с жалобой в интернет-приёмную Банка России. Регулятор запросит у кредитной организации все обстоятельства по вашему делу.

Если и это не заставило кредитора передумать, и с вас всё ещё требуют вернуть долг, запросите заверенные копии документов, на основании которых мошенник смог получить кредит от вашего имени и подавайте на кредитора в суд.

После того как выиграете дело, не забудьте убедиться, что записи об этом долге в вашей кредитной истории удалены.