Банки и финансы
Открытие банковского счета для нерезидентов и ограничения
Основные требования к открытию банковского счета:
1) наличие социального номера в РА,
2) наличие трудового договора,
3) наличие договора аренды недвижимого имущества (банки постепенно начинают требовать предоставлять нотариально заверенные договоры),
4) адрес места проживания,
5) наличие зарегистрированного в РА юридического лица или ИП,
6) при наличии счетов в других банках также требуется предоставление выписки за последний год.
Важно отметить, что политика банков постоянно меняется. Перечень требований, предъявляемых к физическим лицам нерезидентам, варьируется в разных банках. В некоторых банках (например IDBank) имелась практика по требованию вида на жительство (ВНЖ). Однако в результате изменения перечня требований банка, данное требование было отменено. В иных банковских организациях установлены требования по наличии недвижимости.
Основные требования к открытию банковского счета для юр лица (нерезидента):
1) устав организации,
2) документ о государственной регистрации организации,
3) документы, удостоверяющие личность руководителя исполнительного органа и лиц, уполномоченных осуществлять действия по счету,
4) документы, необходимые для идентификации лиц, владеющих акциями, долями, паями дающих 10 или более процентов право голоса и реальных бенефициаров,
5) адрес осуществления деятельности юридического лица,
6) при наличии, Trust Declaration, выданный номинальным акционером,
7) при наличии счетов в других банках выписки за последние 6-12 месяцев,
8) детальное описании осуществляемой
деятельности,
9) финансовая отчетность организации за последний год,
10) другие дополнительные документы исходя из перечня требований банков.
Данный перечень содержит в себе основные документы, истребуемые при открытии счетов юридических лиц нерезидентов. Перечень может различаться в разных банках и подвергаться постоянным изменениям. Открытие счетов юридических лиц нерезидентов может быть осложнена при наличии в руководящих органах граждан или резидентов РФ или РБ в зависимости от внутренней политики банков.
Подробнее тут.
Прямых ограничений на открытие счетов для нерезидентов нет, но есть более усложненная процедура открытия.
Платежные сервисы и их ограничения
В Армении доступны различные платежные сервисы для нерезидентов, включая такие крупные международные платформы, как PayPal, TransferWise (Wise), и другие, которые предоставляют возможность осуществления международных денежных переводов и онлайн-платежей. Местные банки также предлагают свои собственные услуги, включая банковские карты и интернет-банкинг, которые могут использоваться для различных транзакций.
В Армении не функционируют локальные поставщики платежных сервисов.
Такие системы как EasyPay, Idram, Tellcell Wallet позиционируют себя в качестве платежно-расчетных систем.
Данными системами также могут пользоваться иностранные граждане и открывать электронные финансовые аккаунты. Tellcell Wallet предусматривает возможность открытия счетов и совершения финансовых сделок также гражданам РФ и РБ.
В Республике Армения основным платежным сервисом является система ArCa. По открытию счетов в банках нерезиденты могут свободно пользоваться платежной системой ArCa.
Требования по приему платежей за оказание информационных услуг (в том числе донейтов)
Требований по приему платежей за оказание информационных услуг и донейтов (донатов) не предусмотрено законодательством РА.
С правовой точки зрения для приема донатов необходимо заключение договора. Отношения между лицом, получающим донат и лицом, переводящим донат должны регулироваться по правилам публичной оферты.
Особенности и ограничения приема донатов устанавливаются на основании определения вида деятельности и вида договорных отношений.
Регулирование криптовалют
В настоящее время в РА отсутствуют нормативно-правовые акты по регулированию оборота криптовалюты.
Центральный банк Армении планирует ввести правовое регулирование оборота криптовалют, предоставив банкам и организациям время для подготовки к этим изменениям. Положения проекта, касающиеся криптовалют, вступят в силу с 1 января 2026 года.
В будущем для использования криптосервисов, таких как CASP (Cryptocurrency Asset Service Providers) и VASP (Virtual Asset Service Providers) в Армении, потребуются специальные разрешения.
Требования CASP/VASP для открытия аккаунтов невозможно установить до принятия соответствующих нормативно-правовых актов.
KYC (Know Your Customer) и AML (Anti-Money Laundering)
В Армении правила KYC (знай своего клиента) и AML (противодействие отмыванию денег) обязывают финансовые учреждения тщательно проверять крупные сделки и международные переводы, особенно для нерезидентов. Иностранным гражданам и организациям для крупных транзакций необходимо предоставить обширную документацию и подтверждение личности в соответствии с нормами AML, чтобы предотвратить отмывание денег и финансирование терроризма.
Эти требования AML и KYC согласованы с международными стандартами для управления рисками и обеспечения прозрачности финансовых операций, особенно для иностранных инвесторов и нерезидентов.
Международные платежные системы и переводы средств
Нерезиденты сталкиваются с дополнительными ограничениями на международные денежные переводы, особенно если речь идет о крупных суммах. Такие переводы требуют подробной отчетности и дополнительной проверки. Армения использует международные платежные системы, такие как SWIFT, что позволяет осуществлять банковские переводы в различных валютах. Платежи SEPA, которые обычно используются для евро-переводов внутри Европы, могут быть доступны в некоторых армянских банках для евро-транзакций внутри ЕС, хотя это зависит от конкретных условий банка.